推荐理由
内容简介
《留出你过冬的粮食：应对人生十大困境与挑战》香港资深理财规划师为您精心编著，分析不同阶层、不同人生境遇人士理财方式与观念的得失，并提出相应建议与意见。
全书从中国百姓十大典型案例入手，深入分析人们面对婚变、失业、退休、患病、购房、教育等问题时，在理财观念与方法上的成败得失，教您应对人生十大风险与挑战。
《留出你过冬的粮食（升级版）：学习富翁的理财之道》“我很努力，可为什么富不起来？”“富翁的理财观念是怎样的？”“如何在投资比赛中拿第一名？”“买房还是不买房？”……随着我国经济的高速发展，居民手中积攒的财富也越来越多，如何打理资产成为每一个老百姓都将面对的问题。本书是根据作者20多年来的经验所编写而成的，它以通俗的语言、动人的故事，使大家轻轻松松就学到理财知识。这是一本商务繁忙人士休闲时值得一看的理财指南！
中国成功的市场经济改革，使人民走向了富裕，理财工具也日益增多。本书由资深理财规划师为您精心编著，它从实际出发，为家庭及个人如何通过理财达到金融自主提供了指南。全书共分11个章节，具体内容有富翁的理财观念、跟股神学买股票、退休是需要谋划的、永远不能留给孩子太多钱、听众常问的理财问题等。
本文作者
陈作新，现任北京理财中心首席顾问，加拿大McGill大学毕业，获得经济与财务双学士。香港权威理财划师，具有15年以上经验。曾任泰瑞人寿保险公司高级培训顾问。现兼任清华大学理财顾问专业相关课程的嘉宾讲师。长期在银行、证券公司、保险公司及大型企业做演讲与培训。 已有两部著作：《国际投资基金的心得》、《国内股票分析》。
目录
留出你过冬的粮食：应对人生十大困境与挑战
第一章 人生难免有冬季
第二章 打工一族，如何成功？
第三章 财富不只是金钱
第四章 别再说干得好不如嫁得好
第五章 给孩子怎样的人生？
第六章 别让绝症毁了你的家
第七章 你需要最佳资产组合
第八章 你低估了退休金的准备
第九章 别再追问房价的高低
第十章 股票啊，股票
第十一章 失业了，就创业去吧
第十二章 理财专家有话说
留出你过冬的粮食（升级版）：学出富翁的理财之道
第一章 我很努力，可为什么富不起来
第二章 富翁的理财观念
第三章 跟股神学买股票
第四章 如何在投资比赛中拿第一名
第五章 别让绝证毁了你的家
第六章 爱情，你是否输得起
第七章 买房还是不买房
第八章 退休是需要谋划的
第九章 人生难免有冬季
第十章 永远不能留给孩子太多钱
第十一章 听众常问的理财问题
附录
经典书评
十大问题，都是人生极易碰到的难题，本书提供的解决方案，我乐意推荐给我的朋友及同事。 ——田占元/Nokia诺基亚（中国）技术服务有限公司总经理 有钱要看，没有钱的也能从本书中学到不少重要的理念，一辈子受用。 ——苏镇国/中国网通集团有限公司国际运营部总经理 随着国家经济的持续增长，个人也有更多的资金需要管理。陈老师的书能把很深的道理用故事描述出来，看过之后，记忆深刻，的确比一般的讲解更好看、易懂、实用!是一辈子都受用的理财之宝。 ——王胜利/携程旅行网（美国上市公司）副总裁 看完后，可以避开很多投资陷阱。作者的讲座很受员工欢迎，他讲的都是实践出来的经验，一般的教科书里找不到。 ——刘顺成/自动系统（中国）有限公司（香港上市公司） 理财不只是培养百万富翁、千万富翁，更是一种正确的人生观及态度。陈老师的书很有启发性。钱的确并不代表一切，有时候，健康、家庭愉快及孩子成才更为开心。钱带来自由，但带不来快乐。 ——黄进兴/Novo Nordisk诺和诺德（中国）制药有限公司大中华 陈老师的理财讲座，学生听完后感觉很实用，嫌时间太短，要求再安排时间让陈老师来讲。 ——秦宝波/清华大学继续教育学院金融中心老师 每个人的经历都是一本书，想要一生圆满，要么靠运气，要么靠年轻时的理财规划。陈老师是理财规划的大师，在书中提供了大量典型个案，越早认识他，就越不会走现金管理的冤枉路。 ——苏纲/北京华胜天成科技股份有限公司执行董事
先读为快
留出你过冬的粮食（升级版）：学习富翁的理财之道
第一章 我很努力，可为什么富不起来
月入几千的小夫妻，是否无财可理
孙先生，26岁，某报社工作，月收入5500元；王小姐，24岁，总经理助理，月收入4000元；与父母同住，月生活支出4000元；每年旅游消费1万元；夫妻双方月缴保费各500元，为20年期定期寿险；单位均缴“三险一金”；有20万元活期储蓄存款。
打算两年后要孩子，三年后买房子。
首席顾问分析
一、年轻夫妻家庭主流理财方式
方式一：抽屉理财法
此种理财方式中必定有一个双方放置每月生活费的抽屉，谁需要就从此抽屉中取用。
点评：
（1）采用此种方法的人很多，占到年轻夫妻中的一半以上，大部分家庭收入为中档，花钱虽不能太随意但也不用太算计。
（2）采用此种方法的夫妻大多生活和谐。
（3）这种方法的缺点是容易出现超支现象。
方式二：“从制”理财法
夫妻双方各自花各人的钱，是最新潮的理财方式。
点评：
（1）“AA制”比较适合没有孩子的家庭。
（2）实施“AA制”的家庭大多数收入较高，有些干脆是有产者。
（3）实施此种理财方式的夫妻要么感情极佳，要么感情冷淡。极少有中间状态的。
方式三：独裁理财法
上海太太比较喜欢这套方法。
点评：
（1）采取这种理财方式常由于一人不善理财，或不喜欢理财。
（2）独裁常导致夫妻矛盾，应加强双方的沟通。
二、年轻夫妻理财步骤
1.花钱有度：每月储蓄30％工资，区分投资及消费
尽量不要用自己的信用卡透支来买名贵的衣服，到高级餐厅就餐或出国旅行。把每个月的支出尽量保持得比较低，每个月要按时还清全额信用卡欠款。因为信用卡的利息高得惊人，如果你不把欠款还清，以后的日子你就要为付利息而吃苦了。
2.增加收入，进修专业技能
在中国，月收入1万元不算高，现在外企高工收入已不少。年轻人有时间，有精力，应该多去学，多去考一些资格认证，增加自身技能，收入也能逐步提升。
3.建立家庭保护网
有孩子的家庭，及家里先生是唯一经济基础的，尤为重要。有一天你不在时，家庭财政便陷入困境，一定的人寿保险是必需的。
四假如家庭老一辈患过重大疾病，可能会有遗传关系；假如你健康一路都有小毛病，建议你购入一些重大疾病险。
以上保险，是保障你家人为主。作为家庭的女主人，妻子应该去安排。大部分家庭的男主人，比较粗心，都不会主动安排，以为死了便一了百了，但家庭会受到伤害，女主人应要求为家庭安排保险。
4.不要低估系统性储蓄的重要性
你可能不会相信，每月储蓄￥1000，5％增长，20年后会有￥42万，30年后有￥83万，40年后有￥153万。
假如是7％增长，20年有￥52万，30年有￥123万，40年有￥264万。
这些钱足够用在孩子教育金及退休金。
5.留意通货膨胀，要求年回报10％
中国的通胀在3％至5名之间。假如通胀是年6％，11年后你的20万存款会缩水一半。
《穷爸爸富爸爸》一书说：“穷人为钱而工作，富人则是让钱为他工作。”你要对你的存款有要求，争取每年回报10％。
如何能达到，可以请教专业的理财师。
如何找一个合格的理财师，可根据以下两个条件来选：通过国家2005年建立的公开考试，“国家注册理财规划师”资格认证。
有十年以上的实际经验。
首席顾问的评语
你为何富不起来
在理财顾问二十年的生涯，发现事业成功人士的思维，与老百姓思维真的有一些差异，也是因为这些思维差异，老百姓富不起来。很多时候老百姓的理财思维或理财概念出了漏洞，由于老百姓身边，未有成功的人士去给他们一些指导，导致有些错误的想法，思维不对，方向便不对，便走很多冤枉路。
在古代，地方首富往往有所谓家规家训，只传给自家子孙，不容易流传出去给外人知道。我们现在收集了四条穷人与富人的本质区别，它们的确不同凡响，字字珠玑，很有道理，老百姓学懂它，说不定能用上一辈子，甚至也可以走上“致富”之路。照我们的观察，原因有四：
对待风险，态度不同。
努力工作的定义不同。
缺乏正确的“财富”教育。
性格独立与合群之分。
以下是详细分析。
其一：对待风险，态度不同
老百姓图安逸，富翁爱挑战。这两种截然不同的态度是再明显不过的。
举个例子：以事业发展来说罢，老百姓喜欢到大企业里面办事，工作环境比较稳定。富翁却不介意到小公司，甚至自创一家小公司，冒上一定的风险，可以给自己一个机会。
老百姓很多都是希望自己孩子进入公务员行列，进入大型的国企，或大型的外企。由于大企业人才济济，想出人头地的确也不容易，过5至10年后，人便变得很不进取，只图安逸，最终也就是打工一族，富不起来。
再举个例子：以选择银行的理财产品而言，一般老百姓会挑选保本计划，觉得年回报3％至5％便已经可以。富翁却爱冒一点风险，会购买一定比例的股票型基金，回报率多一点，但也冒一定的风险。但富翁思维一定不会购买保本基金，因为他们明白这个道理：“低风险，便是低回报”，要保本，便不可能有太高的回报。
其二：努力工作的定义不同
老百姓其实都很努力，甚至可以说比富翁更努力一点，但为何大家都一样努力，一个富起来，另一个却没有富起来呢？这个差异与他们对努力工作的定义有关。
老百姓的努力工作，是他自己一个人努力，从早到晚，不停地劳动，一个人的劳动。
富翁的“努力工作”指三方面：
（1）团队的努力工作。
有机会成为富翁的人，都有带领团队的习惯，尤其是带领销售团队。富翁擅长激励团队，大家朝着同一目标奋斗，共创好成绩。好成绩出来，大家都享受提成，主任或经理不只拿到自己的提成，还有团队的提成。
这方面的实例很多：房地产销售总监，保险公司的团队主任或经理，都是实例。
（2）让钱为他工作。
有机会成为富翁的人，也会让他的钱去努力，这一点与老百姓有很大差异。老百姓的钱因怕冒风险，都趴在银行里“睡觉”，所以老百姓的钱很“懒惰”，没有什么“产出”。
富翁每年要求钱要有一定的回报，是很正常。富翁会经营钱财，他的钱在富翁睡觉时都替他赚钱。
例如：a.借钱给朋友开店，但要收取合理的借贷利息，同时要有抵押品；b.投在房产，收租同时也享受房产升值等。
更有甚者，会利用他人的钱替他赚钱。例如：有70万，他不会全款付清买一套房。他会买两套房，从银行借70万或80万，银行的钱也替他赚钱。
老百姓一般习惯付清房价，不借贷。这态度上，与富翁有很大的观点差异。
以上你可以看到，富翁努力有三方面的努力，产出当然远远比老百姓一方面努力的产出大得多。也正因为此，最后老百姓还是老百姓，富翁借他人的努力、钱的努力，比老百姓先富起来。
富翁的产出起码是老百姓的“一倍至多倍”。
以我所见，富翁自己的努力还不如老百姓，但他善于经营，善于利用别人的钱和努力。所有富翁都擅长这一招。
（3）最后才是富翁自己的努力。
富翁的努力是全体努力的总合，出来的效果当然远远超过老百姓的一人努力，对不对？
其三：缺乏正确“财富”教育
老百姓常常“人云亦云”，思维有点乱七八糟。一些习惯成自然的做法中，有些是迷信，有些是父母亲的讹传，都误人不浅。由于很多人未有受过“财富”教育，很多人错误想法一辈子也纠正不过来。
在我们的“理财”学堂里，我听过不少的所谓老百姓的道理，他们都不知道是犯错。我在这里举几个例子，这都是老百姓“自以为是对的”，最终伤害到自身财务的情况。
（1）购买便宜的房子。
老百姓很计较物业管理费，希望物业费是越少越好。物业管理费太少，住宅小区的境景会由于缺乏人打理，住了几年就破破烂烂，房子没法升值。为了省一点物业管理费，房子未来的升值空间全破坏掉。这是老百姓“小钱精明，大钱糊涂”的经典例子。
富翁买了房子，要求最贵的物业管理费。5年后，境景如新房子一样，房子价值翻番，远远足够付更贵的物业管理费。富翁是“小钱糊涂，大钱聪明”；老百姓是“小钱精明，大钱糊涂”
（2）买保险货比三家，回报高才买。
很多老百姓都犯这个毛病。其实购买保险是替家庭买下一个保障网，保险单的内涵是足够保障，理赔信誉好，代理人服务到位。保险不是投资，高回报的保单，说不准背后保险公司财政有问题，到时候能不能赔付也成问题。
……
书摘与插图
