译者序
信息技术的进步已经在人们的日常生活当中打下深深的烙印，互联网已经逐渐改变了许多人的生活习惯。网上教学、网上办公、网上购物等等新鲜事物已经被越来越多的人所接受。自
然，和人们生活密切相关的金融服务行业也要能够适应人们的生活习惯而改变。
就在国外的在线金融服务行业进展得如火如荼之妹，我国的金融服务机构还在埋头于现代企业制度的建立和经营理念的转变。时至今日，国内各大商业银行、证券公司、保险公司、期货经纪公司的网上产品交易额在总交易额中所占比重微乎其微，能获得的利润就可想而知了。其中不乏有我国网络普及率太低的缘故，然而各类金融机构缺乏长远战略考虑、缺乏相应的管理能力和经验也是一个重要的原因。每当我看到银行柜台前面长长的队伍、证券交易大厅里面嘈杂的人群，就为各大银行、证券公司如此浪费丰富的资源而惋惜。
在各类金融机构的经营管理当中，如何进行产品服务的创新 来满足顾客越来越“苛刻”的需求、提高生产效率、降低经营成本已经成为了经营管理的重点方向。金融产品的提供并不需要实物，不需要顾客进行触摸、观察等等物理上的鉴别，可以说金融产品和网络是天然的伴侣。根据相关的调查，从互联网商务机会及顾客在线购买舒适度来看，金融服务业被认为是最具吸引力的行业。然而，由于其行业的特殊性(保密性、产品及服务非标准化等等)，在线金融服务业的发展要远远落后于排列处于其后的计算机软硬件、书籍等实物商务，基本处于新兴发展状态。它一方面说明互联网发展对现有模式的冲击将是巨大的，因为冲击还未正式开始；另一方面也证明机会和增长是巨大的，它已经被在序列上靠后的较成熟的网络销售所证明。
中国的金融服务行业在规模、产品丰富程度、经营管理经验以及产品服务的创新能力等各方面都远远落后于国外的金融机构，如何实现超越式发展是我们必须要面对的一个严峻问题。可以这样说，网络给了我们这样一个超越的机会。在新兴的网络经济当中，大家都是初学者，都处于同一起跑线。虽然我们现在的网络环境还远远不如西方发达国家，我们的相应法律、法规等配套环境也没有西方发达国家那么健全完善，但是对于刚刚发展不到十年的在线金融服务业，我们所面临的机遇要远远大于将要遇到的困难。
本书便是这样一本关于在线金融服务业经营管理实例的著作。全书七个案例均取材于哈佛商学院2000年出版的实务案例，涉及银行、经纪、保险、共同基金等主要的金融服务领域。每个案例都有其侧重点，都揭示出当今在线金融服务行业中的某个重要方面。正如编者所言，本书中的案例尽可能给读者提供丰富全面的资料，以引导读者能够进行更加深入的了解和思考，并且给读者提供了丰富的互联网资源以获得更全面、更新的信息。本书的读者定位于从事金融服务行业的相关管理人员以及研究人员，希望本书的翻译出版能够为我国发展在线金融服务行业贡献微薄的力量。
我的导师焦叔斌教授多年以来对我的孜孜教诲为本书的翻译奠定了坚实的基础。在本书的翻译过程中，游世雄、游婷婷、时永良提供了很大的协助，同时也得到了很多在银行、证券、保险行业工作的朋友以及我的家人的帮助和支持，在此一并表示衷心的感谢。同样要感谢的是中国人民大学出版社的编辑，对他们的专业精神和负责态度表示由衷的敬意。
由于本书涉及的行业和专业甚为广泛，加之本人水平的局限，书中难免有疏漏和错误，敬请各位读者不吝指正。
中国工商银行电子银行中心 姜钦华
2003年5月

信息技术的进步、互联网的广泛普及、金融服务业的日臻完善已逐渐改变了许多人的生活习惯。当国外的在线金融服务行业进展得如火如荼之际，我国的金融业与网络的融和也正悄然兴起。面对新兴的在线金融服务业，我国金融机构的经营管理者如何提高生产效率、降低经营成本，本书为您提供了哈佛商学院最经典的案例，是您在激烈的市场竞争中获胜的最佳选择！

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